El perfil del ahorrador en fondos de inversión en España se define fundamentalmente por la prudencia, la apuesta por el largo plazo y la confianza en el asesoramiento profesional. Así se desprende del VIII Estudio del Observatorio Inverco, presentado este martes, que analiza en profundidad las tendencias, el grado de conocimiento y el comportamiento de los partícipes en el mercado nacional.
Según los datos del informe, casi la mitad de los inversores (el 49%) cuenta con un perfil de riesgo moderado, buscando rentabilidades estables con riesgos controlados, mientras que un 37% se define como conservador y un 14% adopta un enfoque más dinámico. Además, el análisis por tramos de edad pone de manifiesto que el patrimonio acumulado crece de manera proporcional con los años: más de la mitad de los Baby Boomers (54%) y siete de cada diez inversores de la Silent Generation (71%) superan los 30.000 euros invertidos en estos vehículos.
Consolidación del horizonte a largo plazo
Uno de los datos más destacados del estudio es la consolidación de los fondos como un instrumento de inversión duradera. Dos tercios de los partícipes (66%) mantienen su posición abierta desde hace más de tres años —lo que supone dos puntos porcentuales más que en la edición anterior—, reforzando la madurez financiera del ahorrador español. Esta diversificación también se refleja en la contratación directa, donde el 64% de los inversores opta por diversificar su capital en más de un fondo.
A la hora de tomar decisiones, el asesor personal se erige de manera indiscutible como la principal fuente de información para el 47% de los encuestados. Este respaldo humano convive con una contratación híbrida: aunque el canal presencial en las oficinas bancarias sigue liderando la operativa (37%), las aplicaciones móviles y webs de las gestoras concentran ya el 31% de las contrataciones, mientras que las plataformas online especializadas continúan ganando terreno hasta alcanzar el 15%. Como nota de innovación generacional, las herramientas de inteligencia artificial irrumpen con fuerza y se posicionan ya como la principal fuente de consulta para el 11% de los jóvenes de las generaciones Centennial y Millennial.
Mayor conciencia fiscal y seguridad
El estudio también constata una evolución positiva en la cultura financiera de los partícipes. El 68% de los inversores conoce la ventaja de poder diferir el pago de impuestos hasta el momento del reembolso definitivo —seis puntos más que en 2024—, y un 62% sabe que es posible realizar traspasos entre fondos sin necesidad de tributar en el momento.
Asimismo, la percepción sobre la seguridad y la regulación pública mejora notablemente: un 72% de los ahorradores es consciente de que los fondos cuentan con la supervisión estricta de un organismo público. Todo ello se traduce en una alta satisfacción generalizada, ya que el 84% de los encuestados recomendaría a su círculo cercano invertir en fondos de inversión, destacando como principales atractivos la rentabilidad obtenida, la diversificación y el marco de seguridad regulatoria que los ampara.