Os bancos da Eurozona registaram no terceiro trimestre uma forte descida na demanda de hipotecas, de 27%, superior aos 15% do trimestre anterior, segundo regista a última sondagem de empréstimos bancários do Banco Central Europeu (BCE). O principal fator desta queda foi a subida das taxas de juro, seguidas pela menor confiança do consumidor e o agravamento das perspetivas do mercado imobiliário.
Além disso, a demanda de crédito ao consumo e outros empréstimos a lares diminuiu ligeiramente, 2%, também devido à evolução das taxas de juro e à menor confiança do consumidor, seguidos de um gasto moderado em bens duradouros.
Para o quarto trimestre, os bancos prevêem descidas mais significativas na demanda de empréstimos hipotecários (-36%) e crédito ao consumo (-14%).
Entretanto, os bancos informaram de critérios de concessão de crédito inalterados para empréstimos a lares para a compra de habitação (percentagem líquida de 0%) e um endurecimento adicional para o crédito ao consumo e outros empréstimos a lares (de 14%).
As condições gerais dos bancos — as condições reais acordadas nos contratos de empréstimo — endureceram para todos os segmentos de crédito, impulsionadas principalmente pelo aumento das taxas de juro. Os bancos também registaram um aumento líquido no percentual de pedidos de empréstimo rejeitados para todos os grupos de mutuários. Este aumento líquido foi maior no crédito ao consumo do que nos empréstimos a empresas e nos empréstimos hipotecários.
Para o quarto trimestre, os bancos da zona euro prevêem que a qualidade de crédito continue a ter um impacto negativo maior nos seus critérios de concessão de crédito para empréstimos a empresas e crédito ao consumo.